Abrir una cuenta bancaria para una Malta Limited

Cualquiera que desee constituir una empresa en Malta, necesitará tarde o temprano una cuenta comercial para poder gestionar el día a día del negocio. Muchos fundadores, especialmente aquellos que se enfrentan por primera vez a la creación de una estructura en la isla, esperan que este trámite sea similar a la apertura de una cuenta privada. Sin embargo, nada más lejos de la realidad. Abrir una cuenta bancaria en Malta se ha convertido en una tarea compleja que requiere tiempo. Además, muchos bancos locales están inmersos en lo que llamamos procesos de "de-risking" (reducción de riesgos), lo que afecta negativamente tanto a empresas como a particulares activos en Malta.

El cumplimiento normativo (Compliance): un deber para todo banco en Malta

El sector bancario está sujeto hoy en día a procesos de cumplimiento extremadamente estrictos. El Compliance bancario implica el acatamiento riguroso de normativas, leyes y directrices, tanto internas como externas. La misión del departamento de cumplimiento es prevenir, detectar y subsanar cualquier desviación, ilegalidad o disconformidad en las operaciones de la entidad. Este departamento también es responsable de procesar y verificar la información recopilada durante la fase inicial de apertura de la cuenta. Son los encargados de la seguridad, la gestión de riesgos, la conducta ética y otros controles, así como de la fiabilidad de los datos (para comprobar que la información proporcionada coincide con lo declarado en la fase de incorporación y que no existen vínculos con el blanqueo de capitales).

El nivel de diligencia debida (due diligence) que exigen todos los bancos locales y las Entidades de Dinero Electrónico (EMIs) es prácticamente idéntico, ya que todos deben adherirse a las mismas órdenes de cumplimiento. Esto también depende de la actividad comercial del solicitante y de las jurisdicciones involucrables. Los bancos locales y las EMIs, que trabajan codo con codo con las autoridades para detectar y combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, se toman muy en serio la comprobación del patrimonio neto total y el origen de los fondos de los beneficiarios efectivos (Ultimate Beneficial Owners) de una empresa.

Cuánto se tarda en abrir una cuenta bancaria en Malta

Debido a estos complejos procesos, la apertura de una cuenta bancaria local suele demorarse entre seis y ocho semanas. En mi experiencia, he visto casos en los que el proceso se extiende hasta tres o cuatro meses, dependiendo de la institución con la que tratemos y de la complejidad de la solicitud.

Aquí en Malta operan más de 20 bancos, y cada uno de ellos puede sostener la financiación doméstica en el mercado y otorgar créditos a particulares y empresas locales y extranjeras. Existe una clara distinción entre los bancos minoristas locales, que ofrecen una amplia gama de servicios financieros a clientes corporativos y privados, y los bancos extranjeros especializados con enfoque internacional que se han establecido en Malta y que apenas interactúan con la economía doméstica.

Estos 10 bancos son opciones viables para una cuenta de Malta Limited

Al principio de cualquier planificación sobre la apertura de una cuenta comercial en Malta, siempre está la elección del banco. En el despacho Dr. Werner & Partners trabajamos con diversos bancos, dependiendo totalmente de las necesidades del cliente.

Gracias a nuestra experiencia y a nuestras excelentes relaciones tanto con bancos locales como extranjeros, en Dr. Werner & Partners podemos ayudar a nuestros clientes a encontrar el socio bancario adecuado a tiempo.

Si, por ejemplo, la empresa de nuestro cliente va a ofrecer juegos de azar, solemos considerar el BOV (Bank of Valletta), BNF Bank o la Sparkasse Malta. Con el primero, lamentablemente, solemos ver retrasos recurrentes en la apertura, que pueden alargarse meses. Con BNF Bank hay que contar con unas 8 semanas de tiempo de tramitación y con la Sparkasse, alrededor de 4 semanas.

Algunos de los bancos y EMIs más importantes que suelo recomendar a nuestros clientes corporativos, dependiendo de las necesidades de la empresa y sus actividades comerciales, son:

• Bank Of Valletta p.l.c,
• HSBC Bank Malta p.l.c,
• BNF Bank p.l.c,
• Lombard Bank Malta p.l.c,
• APS Bank p.l.c, Medirect Bank (Malta) p.l.c,
• Sparkasse Bank Malta plc,
• Lidion Bank PLC,
• Finance Incorporated Limited (PayMix Ltd),
• Papaya Ltd,
• Finductive Ltd.

¿Necesita ayuda para solicitar una cuenta comercial o tiene preguntas fundamentales sobre la Malta Limited? No dude en utilizar el formulario de contacto: https://philippsauerborn.com/es/kontakt/

Estaré encantado de atender su consulta.