Obtener una licencia financiera en Malta: Lo que realmente debe saber

En los últimos meses, me han preguntado en varias ocasiones si podría ayudar con la obtención de una licencia de servicios financieros en Malta. Sinceramente, todavía veo que mucha gente tiene ideas totalmente equivocadas sobre cómo se conceden estas licencias aquí. «Un par de papeles, mi pasaporte y en unas semanas empezamos, ¿no?». Pues no, definitivamente no.

Las normativas a cumplir y la burocracia en las solicitudes de licencias financieras son enormes. Pero, para ser honesto, aunque el proceso sea bastante tedioso antes y durante la solicitud, me parece que es el enfoque correcto para garantizar la calidad de los titulares de licencias maltesas y proteger la reputación de Malta como centro financiero serio.

La MFSA aplica criterios individuales para cada licencia

Obtener una licencia financiera en Malta es un proceso complejo y en constante evolución, donde cada caso se examina individualmente. La Autoridad de Servicios Financieros de Malta (MFSA) aplica baremos diferentes para cada solicitud en cuanto a personal, capital social y sustancia en la isla. Por lo tanto, debe calcular que la obtención de una licencia, de principio a fin, le llevará al menos 12 meses.

La sustancia en Malta es decisiva, también para la licencia financiera

El punto más crítico a la hora de obtener una licencia financiera es la sustancia física en Malta. Esto significa que los empleados clave deben residir en Malta y dirigir las actividades comerciales desde aquí. La MFSA exige personas bien formadas y con experiencia in situ.

Actualmente estamos ayudando a unos clientes a obtener una licencia de nivel 3, para lo cual necesitan un total de 9 empleados residentes en Malta que trabajen físicamente desde aquí. Todos estos empleados deben trabajar a tiempo completo para la empresa y demostrar la competencia y experiencia adecuadas. En el caso de este cliente, los salarios mensuales a pagar por sus nueve empleados rondan los 70.000 EUR. Por supuesto, cualquier solicitante necesita también oficinas para alojar a su personal. Para ello, yo estimaría entre 2.000 y 3.000 EUR al mes. Si busca una ubicación prime en el mercado, calcule más bien entre 6.000 y 10.000 EUR mensuales.

Planificación detallada: Clave para la licencia en Malta

El documento más importante para iniciar el proceso de solicitud es la llamada DETAILED DESCRIPTION OF PROPOSED ACTIVITIES (Descripción Detallada de las Actividades Propuestas; DDPA). En este documento, redactado por usted, debe describir cómo imagina, en teoría, el funcionamiento de su futura empresa.

Esta descripción exhaustiva por escrito (DDPA) debe contener y explicar los siguientes elementos:

• Detalles sobre los antecedentes del solicitante y de todas las entidades vinculadas, incluyendo su estatus legal e historial comercial.
• Clientes objetivo.
• Un organigrama con la estructura operativa interna de la empresa (debe incluir nombres, líneas de reporte y funciones).
• Descripción detallada del personal previsto para la estructura operativa y los controles internos planificados.
• La ubicación física de la empresa.
• La evolución prevista del negocio del solicitante y sus planes de futuro.
• Si la sede forma parte de un grupo, el solicitante debe definir su papel dentro del mismo. Además, debe crear un organigrama que muestre claramente las relaciones del solicitante con otros miembros del grupo. El «árbol genealógico» presentado debe incluir detalles hasta llegar al Beneficiario Efectivo (Ultimate Beneficial Owner) e indicar los porcentajes de participación en cada entidad, a menos que (a) la entidad tenga un beneficiario efectivo con más del 50% de los derechos de voto o (b) no menos de cincuenta beneficiarios efectivos posean en total más del 50% de los derechos de voto.
• Motivos para solicitar la licencia.
• Fecha de constitución y desarrollo anual previsto de la entidad en los tres primeros ejercicios.
• Plan de marketing.
• Gobierno corporativo.
• Sistemas informáticos a utilizar.
• Estrategia empresarial.
• Acuerdos de subcontratación (outsourcing).

La MFSA quiere conocer al solicitante en persona

Normalmente, la DDPA tiene una extensión de 20 a 30 páginas. En cuanto tenemos un borrador, lo presentamos a la MFSA, tras lo cual se concierta una reunión con los solicitantes en Malta. Quieren conocer personalmente a los actores clave y discutirán con ellos las actividades planificadas. Además, indagarán sobre cómo el solicitante pretende llevar a cabo sus negocios.

Posteriormente, la MFSA delibera internamente y le envía su evaluación indicando qué licencia, cuánto capital social, qué personal y sustancia se requieren, y si es necesaria una participación cualificada.

Sobre esta base podemos compilar la solicitud definitiva, recopilando información de todas las personas y empresas involucradas que figuran en la documentación.

Esta documentación exige mucha disciplina por parte del cliente, ya que debe entregar todos los datos de forma puntual y exhaustiva. Nosotros podemos apoyarle y asesorarle, pero no podemos redactar el contenido de la solicitud por usted; debe reflejar su visión real.

Si desea obtener una licencia para su empresa maltesa, póngase en contacto con Dr. Werner & Partners hoy mismo.