Aprire un conto aziendale a Malta per la vostra Limited

Chiunque decida di costituire un'impresa a Malta avrà bisogno, prima o poi, di un conto corrente aziendale per gestire l'operatività quotidiana. Molti imprenditori, specialmente quelli che affrontano per la prima volta il sistema maltese, si aspettano che la procedura sia semplice quanto l'apertura di un conto privato. Devo dirvelo chiaramente: non è così.

L'apertura di un conto bancario a Malta è diventata una questione complessa che richiede tempo. Oltre alla burocrazia standard, molte banche locali stanno attuando un processo di cosiddetto "de-risking", che ha un impatto significativo su aziende e privati che operano sull'isola.

La compliance è un obbligo per ogni banca a Malta

Il settore bancario è ormai soggetto a processi di compliance estremamente rigidi. Quando parlo di compliance bancaria, intendo il rispetto rigoroso di regolamenti, leggi e direttive, sia interne che esterne. Il compito del dipartimento di compliance è prevenire, rilevare e correggere qualsiasi deviazione, illegalità o non conformità nelle operazioni.

Nella fase iniziale di apertura del conto, questo dipartimento è responsabile dell'elaborazione e della verifica minuziosa delle informazioni raccolte. Si occupano della sicurezza, della gestione del rischio, dell'etica e, soprattutto, dell'affidabilità dei dati. In parole povere: verificano se ciò che avete dichiarato corrisponde alla realtà e si assicurano che non ci siano legami con il riciclaggio di denaro.

Il livello di due diligence (adeguata verifica) richiesto dalle banche locali e dagli istituti di moneta elettronica (EMI) è praticamente identico, poiché tutti devono rispettare gli stessi ordini di conformità. Molto dipende anche dall'attività commerciale del richiedente e dalle giurisdizioni coinvolte. Il patrimonio netto complessivo e la verifica dell'origine dei fondi (Source of Wealth) del titolare effettivo (Ultimate Beneficial Owner) sono presi molto seriamente dalle banche locali e dagli EMI, che lavorano costantemente a braccetto con le autorità per combattere il riciclaggio e il finanziamento del terrorismo.

Quanto tempo serve per aprire un conto a Malta?

A causa di questi processi complessi, in base alla mia esperienza, l'apertura di un conto bancario locale richiede solitamente tra le sei e le otto settimane. Ci sono casi in cui il processo può estendersi fino a tre o quattro mesi, a seconda dell'istituto con cui si ha a che fare e della complessità della struttura societaria.

Qui a Malta operano più di 20 banche, ognuna in grado di sostenere finanziamenti domestici e prestiti per privati e aziende, sia locali che estere. Esiste una chiara distinzione tra le banche retail locali, che offrono un'ampia gamma di servizi per clienti aziendali e privati, e le banche estere specializzate con orientamento internazionale, che hanno poca interazione con l'economia domestica.

Le 10 banche da considerare per una Malta Limited

All'inizio di ogni pianificazione per un conto aziendale a Malta c'è sempre la scelta della banca giusta. Io e i miei partner dello studio DW&P Dr. Werner & Partners collaboriamo con diverse banche, scegliendo quella più adatta alle esigenze specifiche del cliente.

Grazie alla nostra esperienza e alle ottime relazioni che abbiamo costruito negli anni sia con banche locali che estere, possiamo aiutare i nostri clienti a trovare il partner bancario giusto senza perdite di tempo.

Se, ad esempio, l'azienda del cliente opera nel settore del gaming, prendiamo solitamente in considerazione la BOV (Bank of Valletta), la BNF Bank o la Sparkasse Malta. Con la prima, purtroppo, assistiamo spesso a ritardi che possono protrarsi per mesi. Con la BNF Bank bisogna calcolare circa 8 settimane di tempo di elaborazione, mentre con la Sparkasse siamo intorno alle 4 settimane.

Ecco alcune delle principali banche ed EMI che raccomando solitamente ai nostri clienti aziendali, a seconda delle necessità operative e del tipo di attività:

• Bank Of Valletta p.l.c
• HSBC Bank Malta p.l.c
• BNF Bank p.l.c
• Lombard Bank Malta p.l.c
• APS Bank p.l.c
• MeDirect Bank (Malta) p.l.c
• Sparkasse Bank Malta plc
• Lidion Bank PLC
• Finance Incorporated Limited (PayMix Ltd)
• Papaya Ltd
• Finductive Ltd

Avete bisogno di supporto per la richiesta di un conto aziendale o avete domande generali sulla Malta Limited? Utilizzate pure il modulo di contatto qui sotto: https://philippsauerborn.com/it/contatti/

Sarò lieto di esaminare la vostra richiesta.