Richiedere una licenza finanziaria a Malta: ecco cosa c'è da sapere

Negli ultimi mesi, in diverse occasioni, mi è stato chiesto se potessi assistere nell'ottenimento di una licenza per servizi finanziari a Malta. Noto che c'è ancora chi ha un'idea completamente distorta di come vengano concesse queste licenze qui sull'isola. "Due carte, il mio passaporto e tra qualche settimana si parte, giusto?"

Beh, no. Assolutamente no. Le normative da rispettare e la burocrazia per le domande di licenza finanziaria sono imponenti. Ma, a essere onesti, anche se il processo è piuttosto faticoso sia prima che durante la fase di richiesta, credo sia l'approccio giusto per garantire la qualità dei licenziatari maltesi e proteggere la reputazione di Malta come hub finanziario serio.

L'MFSA valuta ogni caso singolarmente

Ottenere una licenza finanziaria a Malta è un processo complesso e in continua evoluzione, in cui ogni caso viene esaminato individualmente. La Malta Financial Services Authority (MFSA) applica standard diversi per ogni richiesta di licenza in termini di personale, capitale sociale e sostanza a Malta. Di conseguenza, l'ottenimento di una licenza può richiedere almeno 12 mesi dall'inizio alla fine.

Anche per la licenza finanziaria, la sostanza a Malta è decisiva

Il punto più critico nell'ottenimento di una licenza finanziaria è la sostanza fisica a Malta. Ciò significa che il personale chiave deve essere residente a Malta e gestire le attività aziendali da qui. L'MFSA vuole vedere persone qualificate ed esperte fisicamente presenti sul territorio.

Attualmente stiamo assistendo dei clienti nell'ottenimento di una licenza di Categoria 3, per la quale sono richiesti complessivamente 9 dipendenti residenti a Malta che lavorino effettivamente dall'isola. Tutti questi collaboratori devono lavorare a tempo pieno per l'azienda e dimostrare competenze ed esperienze adeguate. Nel caso di questo specifico cliente, gli stipendi mensili da pagare per i nove dipendenti si aggirano intorno ai 70.000 EUR. Naturalmente, ogni richiedente ha bisogno anche di uffici dove collocare il proprio staff. Per questo, stimerei un costo tra i 2.000 e i 3.000 EUR al mese. Se cercate una posizione "prime", siamo più sui 6.000 - 10.000 EUR al mese.

Pianificazione dettagliata: fondamentale per la licenza a Malta

Il documento più importante per avviare la procedura di richiesta è la DETAILED DESCRIPTION OF PROPOSED ACTIVITIES (Descrizione Dettagliata delle Attività Proposte; DDPA). In questo documento, che dovrete redigere voi, dovete descrivere come immaginate, in linea teorica, il funzionamento della vostra futura impresa.

Questa descrizione scritta completa (DDPA) deve contenere e spiegare i seguenti elementi:

• Dettagli sul background del richiedente e di tutte le entità collegate, inclusi lo status giuridico e la storia aziendale.
• Clientela target.
• Un organigramma con la struttura operativa interna dell'azienda (con nomi, linee di riporto e funzioni).
• Descrizione dettagliata del personale previsto per la fase operativa e dei controlli interni pianificati.
• La sede dell'azienda.
• L'andamento previsto dell'attività del richiedente e i suoi piani per il futuro.
• Se la sede fa parte di un gruppo, il richiedente deve definire il proprio ruolo all'interno del gruppo. Inoltre, deve fornire un organigramma che mostri chiaramente le relazioni con gli altri membri del gruppo. L'"albero genealogico" presentato deve includere dettagli fino al Titolare Effettivo (Ultimate Beneficial Owner - UBO) e indicare le percentuali di partecipazione in ogni entità, a meno che (a) l'entità non abbia un UBO con una quota superiore al 50% dei diritti di voto o (b) non meno di cinquanta UBO possiedano complessivamente più del 50% dei diritti di voto.
• Motivazioni della richiesta della licenza.
• Data di costituzione e sviluppo annuale previsto per i primi tre esercizi finanziari.
• Un piano di marketing.
• La governance aziendale.
• I sistemi informatici e gestionali da utilizzare.
• Una strategia aziendale.
• Accordi di outsourcing.

L'MFSA vuole conoscere i richiedenti di persona

Di solito, la DDPA è un documento di 20-30 pagine. Non appena riceviamo una bozza, la presentiamo all'MFSA, che successivamente fisserà un incontro con i richiedenti a Malta. L'autorità vuole conoscere personalmente gli attori principali e discuterà con loro le attività pianificate. Inoltre, indagheranno su come il richiedente intende condurre i propri affari.

Dopo l'incontro, l'MFSA si consulta internamente e invia la propria valutazione su quale licenza, quanto capitale sociale, quale personale e sostanza siano necessari, e se è richiesta una partecipazione qualificata.

Sulla base di questo feedback, possiamo compilare la domanda ufficiale, raccogliendo informazioni su tutte le persone e le società coinvolte nella documentazione.

Questa fase richiede molta disciplina da parte del cliente, che deve fornire tutti i dati in modo puntuale e completo. Noi possiamo supportarvi e consigliarvi, ma non possiamo creare noi i contenuti della domanda al posto vostro.

Se avete intenzione di ottenere una licenza per la vostra società maltese, contattate oggi stesso lo studio DW&P Dr. Werner & Partners.