Zakelijke rekening openen voor een Malta Limited: Een praktische gids

Wie een Malta Limited wil oprichten, heeft vroeg of laat een zakelijke rekening nodig om de dagelijkse betalingen te kunnen doen. Veel ondernemers, vooral zij die voor het eerst zakendoen in Malta, verwachten dat dit net zo makkelijk gaat als het openen van een privérekening. Helaas is dat niet het geval. Het openen van een bankrekening in Malta is inmiddels een tijdrovende en complexe aangelegenheid geworden. Daarnaast zijn veel lokale banken bezig met een zogeheten 'de-risking' proces, wat nadelig uitpakt voor bedrijven en particulieren die hier actief zijn.

Elke bank in Malta moet voldoen aan strenge compliance-eisen

De bankensector heeft tegenwoordig te maken met zeer strikte compliance-processen. Bank-compliance betekent simpelweg het naleven van regels, wetten en richtlijnen, zowel intern als extern. De taak van de compliance-afdeling is het voorkomen, opsporen en oplossen van afwijkingen of onwettigheden in de bedrijfsvoering. Deze afdeling is ook verantwoordelijk voor het verwerken en controleren van de informatie die tijdens de aanvraagfase wordt verzameld. Ze waken over veiligheid, risicomanagement en ethisch gedrag. Maar bovenal controleren ze de betrouwbaarheid van de gegevens: klopt wat u aanlevert met wat u beweert, en zijn er geen links naar witwassen?

Het niveau van 'due diligence' (boekenonderzoek) dat alle lokale banken en EWI's (Elektronische Geldinstellingen) vereisen, is vrijwel overal gelijk, omdat ze allemaal aan dezelfde compliance-regels moeten voldoen. De strengheid hangt wel af van uw bedrijfsactiviteiten en de landen waarmee u zakendoet. Het totale vermogen en de controle op de herkomst van dat vermogen (Source of Wealth) van de Uiteindelijk Belanghebbenden (UBO's) wordt door lokale banken zeer serieus genomen. Zij werken voortdurend samen met de autoriteiten om witwassen en terrorismefinanciering tegen te gaan.

Hoe lang duurt het openen van een bankrekening in Malta?

Door deze complexe procedures duurt het hele proces doorgaans tussen de zes en acht weken. Ik zie in mijn praktijk ook gevallen waarin het drie tot vier maanden duurt, afhankelijk van de instelling waarmee u te maken heeft en de complexiteit van uw aanvraag.

Hier in Malta zijn meer dan 20 banken actief. Elke bank kan lokale financiering en leningen verstrekken aan lokale en buitenlandse personen en bedrijven. Er is wel een duidelijk onderscheid tussen de lokale retailbanken (grootbanken), die een breed scala aan diensten bieden voor zakelijke en particuliere klanten, en de internationaal georiënteerde, gespecialiseerde buitenlandse banken die zich in Malta hebben gevestigd en nauwelijks interactie hebben met de binnenlandse economie.

Deze 10 banken zijn geschikt voor een Malta Limited

Bij het openen van een zakelijke rekening in Malta begint alles met de keuze van de juiste bank. Bij mijn kantoor, DW&P Dr. Werner & Partners, werken we samen met diverse banken, afhankelijk van wat de cliënt nodig heeft.

Dankzij onze expertise en uitstekende relaties met zowel lokale als buitenlandse banken, kunnen wij onze cliënten helpen om tijdig de juiste bankpartner te vinden.

Moet de firma van de cliënt bijvoorbeeld online kansspelen aanbieden, dan komen meestal de BOV (Bank of Valletta), BNF Bank of Sparkasse Malta in beeld. Bij de eerste (BOV) zien we helaas vaak vertragingen, waardoor het proces maanden kan duren. Bij BNF Bank moet u rekenen op ongeveer 8 weken verwerkingstijd en bij Sparkasse op zo'n 4 weken.

Enkele van de belangrijkste banken en EWI's die ik onze zakelijke klanten doorgaans aanbeveel, afhankelijk van de bedrijfsbehoeften en handelsactiviteiten, zijn:

• Bank Of Valletta p.l.c
• HSBC Bank Malta p.l.c
• BNF Bank p.l.c
• Lombard Bank Malta p.l.c
• APS Bank p.l.c
• MeDirect Bank (Malta) p.l.c
• Sparkasse Bank Malta plc
• Lidion Bank PLC
• Finance Incorporated Limited (PayMix Ltd)
• Papaya Ltd
• Finductive Ltd

Heeft u hulp nodig bij het aanvragen van een zakelijke rekening of heeft u algemene vragen over de Malta Limited? Gebruik gerust het contactformulier: https://philippsauerborn.com/nl/contact/

Ik zie uw bericht graag tegemoet.